Som selvstændig får du først sygedagpenge fra kommunen efter 2 ugers sygdom, medmindre du har tegnet en frivillig sygedagpengeforsikring, som giver ret til udbetaling fra 1. eller 3. fraværsdag. Loftet på 5.085 kr. om ugen i 2026 og reglerne om revurdering efter 22 uger gælder på samme måde som for lønmodtagere.
Grundlæggende betingelser for selvstændige
For at få sygedagpenge efter de almindelige regler, det vil sige efter 2 ugers sygdom uden forsikring, skal du have drevet din egen virksomhed i mindst 6 af de seneste 12 måneder, heraf den seneste måned før fraværet, og i mindst halvdelen af normal arbejdstid, altså 18,5 timer om ugen. Timer fra et lønmodtagerjob kan ikke lægges sammen med timerne i virksomheden for at opfylde kravet, men et lønmodtagerjob kan give dig ret til sygedagpenge efter reglerne for lønmodtagere.
Sygedagpengeforsikring: to niveauer
| Type forsikring | Udbetaling fra | Pris |
|---|---|---|
| Standardforsikring | 3. fraværsdag | 2.496-3.747 kr. om året (2026) |
| Udvidet forsikring | 1. fraværsdag | 3.858-5.790 kr. om året (2026) |
| Ingen forsikring | Efter 2 ugers sygdom (almindelige regler) | Intet bidrag, men længere ventetid |
Karensperiode for forsikringen
Tegner du en sygedagpengeforsikring, er du normalt først dækket 6 måneder efter tilmeldingen. Der er undtagelser, fx hvis du inden for de seneste 3 måneder er gået fra et lønmodtagerjob, eller hvis du kommer ud for en ulykke i ventetiden – i ulykkestilfælde skal du søge dispensation hos din kommune. Denne karensperiode er indført for at undgå, at man tegner forsikringen, netop når man allerede kan mærke, at man er ved at blive syg, og dermed omgår hele formålet med en forsikringsordning.
Sådan tegner du forsikringen
- Tilmeld dig forsikringen digitalt via virk.dk, hvor Udbetaling Danmark administrerer ordningen.
- Vælg mellem standardforsikring (fra 3. dag) eller udvidet forsikring (fra 1. dag).
- Vælg minimum- eller maksimumdækning, og betal bidraget rettidigt – betaler du ikke, bliver du udmeldt.
- Regn med, at dækningen normalt først gælder 6 måneder efter tilmeldingen.
- Anmeld sygefravær digitalt i NemRefusion, hvis uheldet er ude.
Fristen for at melde dig syg
Sygefraværet anmeldes til kommunen via NemRefusion. Uden forsikring er fristen senest 3 uger efter første fraværsdag. Har du en forsikring med ret fra 1. eller 3. fraværsdag, skal du anmelde senest 1 uge efter, at retten til sygedagpenge er indtrådt. Overholder du ikke denne frist, risikerer du at miste retten til sygedagpenge for den periode, der ligger forud for din faktiske anmeldelse, selvom du i øvrigt opfylder alle andre betingelser.
Regneeksempel: Peter er selvstændig uden forsikring
Peter driver sin egen konsulentvirksomhed og har ikke tegnet en sygedagpengeforsikring. Han bliver syg i en længere periode og opfylder de almindelige betingelser, da han har drevet virksomheden i over 6 måneder og arbejdet mere end 18,5 timer om ugen i den relevante periode. Peter får derfor sygedagpenge, når han har været syg i 2 uger, med en sats op til loftet på 5.085 kr. om ugen. Når han har fået sygedagpenge i 22 uger inden for 9 måneder, revurderer kommunen sagen og tager stilling til forlængelse – præcis som for en lønmodtager.
Regneeksempel: Mette har tegnet udvidet forsikring
Mette har som selvstændig frisør tegnet en udvidet sygedagpengeforsikring, som giver hende ret til udbetaling allerede fra 1. sygedag. Da hun bliver syg efter at have haft forsikringen i over 6 måneder, opfylder hun karensperioden, og hun kan derfor modtage sygedagpenge fra den allerførste dag, hun er syg, i modsætning til Peter, der uden forsikring skal være syg i 2 uger, før hans ydelse begynder.
De 22 uger inden for 9 måneder
Grænsen på 22 uger inden for 9 måneder er ikke en særregel for selvstændige. Det er det almindelige revurderingstidspunkt, hvor kommunen tager stilling til, om sygedagpengene kan forlænges efter de samme forlængelsesregler, som gælder for lønmodtagere – med eller uden forsikring. Kan de ikke forlænges, er der i 2026 mulighed for jobafklaringsforløb, og fra 1. januar 2027 fortsætter man i stedet på sygedagpenge med en reduceret sats på 75 %.
Hvad hvis du har både virksomhed og lønmodtagerarbejde?
Kombinerer du selvstændig virksomhed med et almindeligt lønmodtagerjob, kan timerne fra de to ikke lægges sammen for at opfylde beskæftigelseskravet, ifølge Ankestyrelsens praksis. Kravet skal i stedet være opfyldt enten som lønmodtager eller som selvstændig, og det kan gøre sagen mere kompleks. I denne situation er det en god idé at kontakte kommunen tidligt i sygdomsforløbet for at få afklaret, hvilken af dine to beskæftigelser der giver dig ret til sygedagpenge, og hvordan satsen beregnes.
Hvad hvis du netop har startet din virksomhed?
Har du drevet din virksomhed i mindre end 6 måneder, opfylder du ikke automatisk de almindelige betingelser for sygedagpenge som selvstændig, og du bør i stedet undersøge, om du kan tegne en sygedagpengeforsikring med det samme, selvom den først kan bruges efter karensperioden på 6 måneder. Alternativt kan du i visse tilfælde stadig være berettiget til sygedagpenge baseret på tidligere lønmodtagerbeskæftigelse, hvis du var ansat umiddelbart før, du startede din virksomhed.
Hvordan dokumenterer du din indkomst som selvstændig?
Din sygedagpengesats som selvstændig beregnes ud fra din virksomheds overskud, typisk baseret på din seneste årsopgørelse eller et opgjort mellemregnskab, hvis virksomheden er relativt ny. Har du en revisor, er det en god idé at inddrage vedkommende tidligt i processen for at sikre, at kommunen modtager korrekt og fyldestgørende dokumentation for din indtjening, hvilket kan fremskynde behandlingen af din sag betydeligt.
Hvad hvis din virksomhed lukker under sygdomsforløbet?
Bliver du nødt til at lukke din virksomhed, mens du modtager sygedagpenge, for eksempel fordi sygdommen gør det umuligt at fortsætte driften, kan du fortsat modtage sygedagpenge, så længe du i øvrigt opfylder betingelserne om uarbejdsdygtighed. Er din arbejdsevne varigt nedsat, kan kommunen desuden vurdere, om du i stedet skal overgå til andre ydelser, som fleksjob eller førtidspension, når revurderingstidspunktet nærmer sig.
Forskel på selvstændig og lønmodtager i sygedagpengesystemet
Den mest markante forskel mellem selvstændige og lønmodtagere i sygedagpengesystemet er, at lønmodtagere automatisk er dækket fra deres arbejdsgiverperiode uden at skulle tegne en særskilt forsikring, mens selvstændige selv skal aktivt vælge og betale for en forsikring for at opnå tilsvarende tidlig dækning. Uden forsikring venter en selvstændig markant længere på udbetaling end en lønmodtager, hvilket gør forsikringsvalget til en central økonomisk beslutning for enhver, der driver egen virksomhed.
Hvordan vælger du mellem standard- og udvidet forsikring?
Valget mellem standardforsikring og udvidet forsikring afhænger primært af, hvor stor en økonomisk buffer du har til at klare de første dages sygdom uden udbetaling, og hvor stor en risiko du vurderer, at du har for kortere, hyppige sygdomsperioder i din branche. Har du en fysisk krævende branche eller en historik med hyppig kortvarig sygdom, kan den udvidede forsikring med dækning fra 1. dag være den mest fordelagtige løsning på trods af den højere pris.
Regneeksempel: Sammenligning af de to forsikringstyper
Anders overvejer, om han skal tegne standard- eller udvidet sygedagpengeforsikring til sin håndværkervirksomhed. Bliver han syg i en uge, vil standardforsikringen give ham udbetaling for cirka 5 af ugens 7 dage, mens den udvidede forsikring ville dække alle 7 dage fra første fraværsdag. Da Anders vurderer, at han sjældent er syg mere end få dage ad gangen, men ønsker fuld tryghed fra dag ét, vælger han den udvidede forsikring, selvom den ifølge priserne for 2026 koster omkring halvanden gang så meget som standardforsikringen.
Sygedagpengeforsikring og skat
Bidraget til din sygedagpengeforsikring som selvstændig er som udgangspunkt en fradragsberettiget driftsudgift i din virksomhed, på samme måde som andre forsikringer knyttet til din erhvervsvirksomhed, hvilket reducerer den reelle omkostning efter skat. Er du i tvivl om, hvordan netop din forsikring skal håndteres skattemæssigt, bør du tale med din revisor, da reglerne kan variere afhængigt af din virksomheds selskabsform og struktur.
Hvad hvis du glemmer at forny forsikringen?
Glemmer du at forny din sygedagpengeforsikring, eller stopper du utilsigtet med at indbetale bidraget, mister du dækningen, og en eventuel senere sygdom vil blive behandlet efter de almindelige regler uden forsikring, det vil sige efter 2 ugers sygdom i stedet for fra 1. eller 3. dag. Udbetaling Danmark sender en påmindelse, men betaler du ikke inden fristen, bliver du udmeldt, så hold øje med opkrævningen.
Hvad hvis du driver virksomhed sammen med en ægtefælle eller partner?
Driver du virksomheden sammen med din ægtefælle eller partner, vurderes hver af jer typisk individuelt i forhold til betingelserne for sygedagpenge, herunder kravet om mindst 18,5 timers arbejde om ugen i 6 af de seneste 12 måneder, uafhængigt af den anden parts arbejdsindsats i virksomheden. Er I begge afhængige af virksomhedens drift, kan det være en god idé at overveje, om begge bør tegne en sygedagpengeforsikring, så virksomheden ikke står uden nogen af jer til at drive den, hvis uheldet er ude for den ene.
Hvad hvis du er freelancer med flere hverv?
Arbejder du som freelancer med flere forskellige opdragsgivere frem for en enkelt registreret virksomhed, kan din situation kræve en konkret vurdering af, om du betragtes som selvstændig erhvervsdrivende i sygedagpengesystemets forstand, eller om du reelt behandles mere som en lønmodtager med flere arbejdsgivere. Er du i tvivl om din status, bør du kontakte kommunen eller Udbetaling Danmark for en forhåndsafklaring, gerne inden du får brug for at bruge ordningen i praksis.
Kontakt kommunen tidligt ved længerevarende sygdom
Tegner du hverken sygedagpengeforsikring eller opfylder de almindelige betingelser fuldt ud, men bliver alligevel ramt af en længerevarende sygdom, bør du kontakte kommunen så tidligt som muligt for at få afklaret dine muligheder. Kommunen kan i nogle tilfælde vejlede om alternative ydelser eller støtteordninger, selv i situationer hvor den almindelige sygedagpengeret ikke er til stede, og en tidlig dialog giver generelt de bedste forudsætninger for at finde en holdbar løsning på din situation.
Typiske fejl for selvstændige med sygedagpenge
- At tro, at man automatisk får sygedagpenge fra 1. sygedag uden at have tegnet forsikring.
- At tegne forsikringen for sent, uden at tage højde for ventetiden på 6 måneder.
- At overse anmeldelsesfristen i NemRefusion: 3 uger uden forsikring, 1 uge med forsikring.
- At tro, at 22-ugers revurderingen kun gælder uden forsikring – den gælder for alle.
- At undlade at dokumentere virksomhedens indkomst tilstrækkeligt over for kommunen.
Ofte stillede spørgsmål
Hvornår får jeg sygedagpenge som selvstændig uden forsikring?
Efter 2 ugers sygdom, forudsat at du har drevet virksomheden i mindst 6 af de seneste 12 måneder, heraf den seneste måned, i mindst 18,5 timer om ugen.
Hvad koster en sygedagpengeforsikring for selvstændige?
I 2026 koster dækning fra 3. fraværsdag 2.496-3.747 kr. om året og dækning fra 1. fraværsdag 3.858-5.790 kr. om året, afhængigt af om du vælger minimum- eller maksimumdækning.
Hvor længe er karensperioden for forsikringen?
Du er normalt dækket 6 måneder efter tilmeldingen. Ved en ulykke i ventetiden kan du søge dispensation hos kommunen.
Hvor længe kan jeg få sygedagpenge uden forsikring?
Som for lønmodtagere: Efter 22 uger inden for 9 måneder revurderer kommunen sagen, og udbetalingen fortsætter kun, hvis en forlængelsesregel er opfyldt.
Hvad er fristen for at melde mig syg?
Uden forsikring senest 3 uger efter første fraværsdag. Med forsikring senest 1 uge efter, at retten er indtrådt (1. eller 3. fraværsdag). Anmeldelsen sker i NemRefusion.
Kan jeg få sygedagpenge, hvis jeg både er selvstændig og lønmodtager?
Ja, men timerne kan ikke lægges sammen. Du skal opfylde beskæftigelseskravet enten som lønmodtager eller som selvstændig, så afklar det tidligt med kommunen.
Er sygedagpengeforsikringen fradragsberettiget?
Ja, bidraget er som udgangspunkt en fradragsberettiget driftsudgift i din virksomhed, men tal med din revisor for at bekræfte den korrekte behandling.
Læs også om sygedagpengesatsen og hvordan den beregnes og kommunens opfølgning på sygedagpenge. Se vores samlede oversigt over arbejde, dagpenge og a-kasse.
star.dk og virk.dk har opdaterede regler om sygedagpengeforsikring for selvstændige.